活動現場座無虛席,人氣爆棚。你問我答,銀行工作人員為企業主答疑解惑。銀行工作人員現場派發假幣識別折頁,吸引了小朋友來學習。本版圖片均為鄒麟 攝記者 李素平 肖娟
  昨日,在2014第三屆長沙市小微企業金融服務節開幕式暨天心區“璀璨天心 金融外灘”銀企對接會上,不少參與企業紛紛向銀行表達了融資訴求,多家銀行派駐的信貸專業人士也細心地做了記錄和解答。其中不少企業還與銀行達成了初步意向,有望獲批貸款。記者擷取了兩個小微企業與銀行咨詢貸款事宜的故事,以期為小微企業拋磚引玉。
  故事一夫妻各營主業想貸款,證照齊全者優先
  “去年老婆想經營餐館生意。為了支持她創業,我拿了50萬元起步資金給她。現在想貸款該怎麼辦?”譚亮(化名)在天心區經營二手車生意,去年他拿了50萬元給老婆開了餐館。眼下,夫妻二人的生意都有融資需求。
  考慮到房貸是在中信銀行辦理的,老婆餐館收銀裝了中信銀行的POS機,譚亮特地來到了中信銀行展台。一番瞭解後,中信銀行工作人員建議他瞭解POS貸產品。“鑒於他的二手車生意沒有企業資質,而餐館具備營業證照等證照,建議以他老婆的名義貸款。”銀行工作人員表示,餐館生意每個月都有大量流水,可以嘗試POS貸產品。至於能否申請貸款,具體有多少額度,銀行工作人員則表示,要看具體的銀行流水情況而定。
  銀行建議——企業需規劃好資金用途
  銀行信貸人士表示,小微企業發展了以後,在服務理念、管理機制,尤其是財務管理方面並沒有相應地成長起來,導致銀企雙方互相不瞭解,尤其是銀行不瞭解企業。小微企業缺乏報表,財務不清晰,銀行無從瞭解企業,更加不敢冒險放貸款。如果企業的業務尚可,也需對資金有一定規劃,尤其是管理方面要跟上。譬如在業務發展起來後,有的企業選擇擴大再生產,有的企業選擇購置房產,有的企業則開始多元化,不同的處理方式差別較大。“比如購置房產,對小微企業而言,進可攻退可守。一旦需要資金,就可以作為抵押融資。如果把資金放到不熟悉的領域,戰線拉得過長,很容易出現資金短缺的問題。即便有銀行貸款,若出現短貸長投的情況,將加劇企業資金緊張局面。”
  故事二合伙人撤資加年底鋪貨,無房也可貸
  對於老闆陳華俊而言,今年面臨著挑戰。他在2007年創業成立湖南晶科生物科技有限公司,從事生命科學研究用試劑、耗材和儀器的代理銷售,產品專供中南大學等科研院所。由於其合伙人在去年底撤資,陳華俊不得不自行籌措資金來確保公司正常運轉。前不久,天心區工作人員通過電話摸底轄區內小微企業的融資需求,陳華俊欣然報名參加銀企對接。
  在昨日的對接會現場,陳華俊先後去長沙銀行和郵儲銀行展台前瞭解。他告訴記者,除了信用貸款,其他的品種恐怕都不符合條件,因為企業尚未形成規模,抵押物無從談起,擔保渠道太貴也承擔不起。“原來都是找親戚朋友籌措資金,偶爾也有周轉不動的時候,加之臨近年底要完成代理任務,消化庫存壓力,就有了貸款需求。30萬元的額度不大,我以為這麼點貸款只是毛毛雨,銀行會看不上,結果一咨詢,兩家銀行都願意提供無抵押擔保的純信用貸款。”陳華俊瞭解到,長沙銀行的“長湘貸”和郵儲銀行小額貸款均為缺乏抵押物的小微企業專供,貸款門檻不高。
  銀行建議——甄選還款方式可提高資金利用率
  銀行信貸人士表示,雖然信用貸款的利率一般高於抵押貸款,但其門檻並不高,適合於尚在創業初期的小微企業。“銀企對接溝通,這隻是雙方達成初步意向,能否貸成,還要看後續進行貸前審查的結果,進一步瞭解情況。”該人士表示,沒有辦理過貸款的小微企業,也許對貸款期限、還款方式等不太熟悉,需要多瞭解情況,選擇適合自己的還款方式。以陳華俊感興趣的小額貸款為例,最長可貸兩年,如果選擇按月還利息,到期一次性還本,其資金利用率會更高。
  “萬科·紫台最熱鬧的一天”
  為了把2014第三屆小微企業金融服務節開幕式暨天心區銀企對接會辦得既接地氣又“高大上”,作為承辦方的天心區金融辦和長沙晚報經過仔細考察後決定,將地處湘江之濱、猴子石大橋南的萬科·紫台作為活動的舉辦地。而正是因為這個決定,使得昨日在萬科·紫台一位置業顧問的眼中成為了“最熱鬧的一天”。
  活動定於8時30分開始預熱,記者一大早驅車來到萬科·紫台就發現這裡車流彙集,好不容易才在交警部門臨時划出的泊車區找到車位。下車後,記者看到,參加活動的嘉賓占用的停車位已經綿延近1000米。
  經過前一夜的驟雨洗禮後,雲開霧散,空氣清新,青草似乎也充滿了活力。走進活動區,首先看到的是一長溜簽到台,參加活動的銀行等金融機構和企業代表正在排隊簽到領取活動資料。儘管活動還沒有正式開始,就已經有不少企業的代表匆匆來到了活動主辦方為金融機構搭建的展區,開始銀企對接。由於現場人氣旺盛,銀企代表在交談時甚至不得不提高了嗓門。
  “是的,這是企銀對接會”
  一身職業裝束,腳步匆匆,笑容自信,這是參加此次活動的銀行高管吧?一位從記者身旁走過的女士引起了記者的註意。
  正在此時,這位女士的手機響起。女士停下腳步接聽,一番對話之後,女士笑著說:“哎呀,真不好意思,今天我是去不了了,麻煩你幫我搭個人情吧。今天我在參加天心區的企銀對接會呢,現場肯定好忙……是的,這是企銀對接會呀。我對行里的員工說,今天我們來參加的是企銀對接會。今天來的企業雖然是來向我們申請融資的,但是他們也是在支持我們的工作,所以在我們心中,要把‘企業’放在前面!好的,忙完再聚啊。”
  “小妹妹,學學怎麼識別假幣”
  本屆金融服務節,除了為銀企間搭起橋梁外,同時也承擔著宣傳“防非打非”和普及金融知識的任務,以服務廣大市民。在昨日的活動現場,東亞銀行長沙分行就特地搭起一個這樣的宣傳平臺。
  “來來來,小妹妹,學習一下怎麼識別假幣。”一陣熟悉的聲音傳來,記者循聲望去,東亞銀行長沙分行辦公室主任楊石武左手拿著一把紅色的“防非打非”宣傳單,右手握著一捲識別假幣宣傳折頁,正在招呼一個路過的小女孩。
  “主任親自上陣呀!”記者笑著和楊石武打起了招呼。
  “呵呵,應該的,現在非法集資是個大問題,而假幣識別呢,對於市民很有服務性。做好這些工作,我們東亞銀行義不容辭啊!”楊石武一邊和記者說著話,一邊把手中的宣傳單和折頁發給路人。(記者 曹開陽)
  發聲
  金融支持實體經濟需要新路徑
  “小巨人”助力長沙小微企業
  戴煒(北京銀行長沙分行副行長)
  2009年9月至今,北京銀行長沙分行已進入長沙5年。在支持小微企業發展方面,北京銀行長沙分行將中小微業務品牌“小巨人”引入長沙市場。截至2014年6月,北京銀行長沙分行中小微貸款、個人經營性貸款及消費貸款餘額140億元,占分行貸款餘額的53%。同期,總資產突破400億元,各項存款餘額達158.4億元,各項貸款餘額突破261.2億元,是湖南省內存貸比唯一倒掛的銀行,有力支持了湖南的經濟社會發展。
  一周前,北京銀行湖南總部入駐天心區華遠華中心。隨著未來新辦公大樓的搬遷及新網點的佈局,北京銀行長沙分行將繼續為省、市、區經濟的發展提供金融支持,探索中小企業特別是小微企業融資的新方法和新路徑,滿足企業的有效融資需求。
  “給力貸”成小微企業金融品牌
  賈傳寶(華融湘江銀行風險總監)
  華融湘江銀行成立以來,各項業務快速發展,取得了良好經營業績。逐步健全了綜合金融服務體系,打造了“給力貸”小微企業金融品牌,有力地支持了地方經濟建設和中小微企業發展,該產品還獲得了銀監會“全國銀行業金融機構小微企業金融服務特色產品”稱號。截至2014年6月末,華融湘江銀行已累計向湖南省重點建設項目和中小微企業投放2300多億元信用,其中累計發放貸款1500多億元。
  “璀璨天心 金融外灘”銀企對接會,是天心區委、區政府為金融機構與小微企業開展融資洽談而搭建的一個專門平臺。此前,華融湘江銀行選擇把天心區金融外灘作為總行所在地,有著良好的合作。目前,華融湘江銀行已為天心區有關企業和項目發放了貸款5億多元,為天心區文化產業園配套設施建設項目授信4.5億元等。隨著天心區經濟社會的發展,雙方的合作將日益拓寬和深化。(記者 李素平)
  期許
  銀企雙方努力形成互信良性循環
  昨日,中國人民銀行長沙中心支行貨幣信貸處副處長趙遂彬在接受記者採訪時表示,小微企業的融資難、融資貴現象引起了社會廣泛關註。今年以來,經濟面臨一定的下行壓力,有的企業有效需求不足,生產經營屢屢陷入困境。與此同時,不少銀行也反映,要找到有效需求的優質小微企業客戶很難,一些小微企業較為激進,其中潛藏的風險不可小覷。他表示,銀行和企業之間溝通不夠,也存在誤解。“長沙舉辦的第三屆小微企業金融服務節,以及天心區舉辦的這次銀企對接會,為銀企搭建橋梁,有助於雙方深入溝通。”
  長期以來,人行長沙中支高度重視小微企業金融服務工作,出台了多個金融支持小微企業發展的政策文件,推動金融機構成立小微企業專營部門,已連續5年對省內金融機構支持小微企業發展的有關情況開展信貸政策導向效果評估,並將評估結果作為實施貨幣政策、金融市場準入業務政策的重要參考因素。截至今年7月,全省小微企業貸款增長16.3%,高於同期貸款平均增速2.7個百分點。
  小微企業融資難、融資貴如何解決?趙遂彬建議,一方面,銀行要重調研,深入基層問診企業的實際困難,優化服務,不僅錦上添花,更應雪中送炭。對符合產業政策要求、市場銷售前景好、資金周轉暫時有困難的企業,不提前抽貸,不硬性壓貸,可通過貸款展期、重組等方式,儘量滿足企業正常生產經營的需要。另一方面,企業也應誠信經營,按時還款,及時溝通,形成雙方信任的良性循環。
  (記者 李素平)
  寄語
  把金融服務節辦成“賽馬場”
  “要把本屆金融服務節辦成檢驗長沙市金融機構服務實體經濟的賽馬場,要通過金融服務節搭建金融機構跟小微企業合作的橋梁,為破解小微企業融資難、融資貴這一難題做出貢獻。”市金融辦副主任周練軍如是說。
  周練軍表示,在當前經濟下行壓力較大的大背景下,如何破解小微企業融資難、融資貴是政府部門、金融機構跟小微企業共同關註的話題。長沙市小微企業金融服務節已連續舉辦了三屆,已成為長沙金融服務實體經濟的第一品牌。在市委、市政府的領導之下,市金融辦、長沙晚報報業集團聯合各區(縣、市)政府、園區和金融辦,共同打造了這場金融盛會,讓無數小微企業得到實惠。
  本屆小微企業金融服務節內容豐富,組委會將通過長沙晚報等一系列強勢媒體,將服務信息發佈出去,並深入街道、園區發放小微企業融資需求信息表,收集小微企業融資需求,然後通過組織多場銀企對接會,讓小微企業主與銀行家、理財師面對面交流,以破解小微企業融資難、融資貴的頑疾。同時,還會在長沙晚報開通電話熱線,隨時解答大家的疑問。
  “在天心區啟動的小微企業金融服務節首場對接會,對其南湖片區的發展是一次良好的機遇。”周練軍表示,這麼多的銀行家和理財師蒞臨天心區的金融外灘,在這裡尋找投資發展的機會,將極大地促進該區域的發展。(記者 彭翔)  (原標題:企業有實惠 銀行有收穫)
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